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供應鏈金融下的中小企業融資是一種復雜的新型融資模式，它通過信息流、商流、物流以及資金流來確定融資方案，不僅能有效地解決中小企業融資難、融資貴的問題，還能有效地降低貸款風險，提高相關產業鏈競爭力，最終實現多方共贏。本文廣豐云供應鏈金融系統小編就來分析一下供應鏈金融下中小企業融資體系。

中小企業在所有企業中數量占比最大，已逐漸成為市場經濟的主體，在吸納就業、創造經濟產值、提高科技創新能力、促進產業結構優化等方面發揮著舉足輕重的作用，為國家經濟發展做出了巨大貢獻。中小企業一般處于發展的初創期，資本積累和擴張需要外部資金支持，但由于受到自身規模以及資金實力的制約，使得銀行等金融機構不愿為其發展提供必要的資金支撐。據統計， 70%以上中小企業新增資金主要源于自身積累，90%以上中小企業處于資金缺乏狀態。中小企業長期面臨融資困難的局面，已成為制約其成長和發展的重要因素。

隨著社會化生產方式的不斷深入，賒銷已成為中小企業交易的主流方式。處于產業鏈上的中小企業很難通過傳統的信貸方式獲得銀行等金融機構的資金支持，而資金短缺又導致后續環節的停滯。為了解決產業鏈上中小企業的生存，供應鏈融資也就應運而生。它通過核心企業良好的商業信譽、強大的履約能力來提高中小企業的信用等級，從而有效地降低中小企業在融資過程中存在的信用風險。

一、供應鏈金融下中小企業融資體系主體
所謂供應鏈金融，就是實力較強的核心企業為其上下游的中小企業提供融資擔保，使得中小企業有效獲得銀行貸款，供應鏈金融下的中小企業融資是一種復雜的融資模式，包含多個企業與機構的協作，主要包含核心企業、融資企業、金融機構以及第三方服務機構四個主體。

（一）核心企業
核心企業是指在供應鏈中規模較大、實力較強能夠對整個供應鏈的資金流、商流、信息流以及物流產生較大影響的企業

（二）融資企業
融資企業主要是指供應鏈中處于弱勢的中小企業，以企業為主體進行資金融通。

（三）第三方服務機構
評級機構對核心企業信用進行等級評定，并在授信審批、貸款定價、限額管理、風險預警等信貸管理中發揮決策支持作用。同時，監督上下游中小企業的資金流和物流，把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險。從源頭遏制了逾期、壞賬現象的發生。

（四）金融機構
金融機構主要是指供應鏈中能夠提供放貸的機構，如銀行、投資公司等。

二、供應鏈金融下中小企業融資體系政策保障
融資難問題一直以來是制約我國中小企業發展的桎梏，在經歷過漫長的摸索之后，政府逐漸認識到供應鏈金融才是促進實體經濟發展的關鍵所在。2016年以來，隨著相關供應鏈金融政策的密集出臺，我國的供應鏈金融也迎來前所未有的發展契機。正是在充足的政策支持下，促使各路金融資本和產業資本踴躍投入到上下游的中小企業。

2016年11月商務部等十部門聯合發布《國內貿易流通“十三五”發展規劃》，也有提及“鼓勵流通企業采用投資基金、動產質押等多種方式融資”，“降低企業融資成本，穩步推廣供應鏈金融”。

2017年8月商務部和財政部發布《關于開展供應鏈體系建設工作的通知》，提出“首批重點城市應積極發揮輻射帶動周邊的作用，形成城市間聯動互動局面”，也有提及“提高區域供應鏈標準化、信息化、協同化水平，促進提質增效降本”等內容。

2017年10月，國務院辦公廳印發了《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》(以下簡稱“《意見》”)，并首次提出供應鏈金融的行業目標，要求“到2020年，基本形成覆蓋我國重點產業的智慧供應鏈體系，培育100家左右的全球供應鏈領先企業，中國成為全球供應鏈創新與應用的重要中心?！?br />

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